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担保收入占据头把交椅信也科技营收结构失调

来源:bob官网网站 发布时间:2025-05-10 06:40:14 浏览次数:899

  3 月 18 日,信也科技交出了 2024 年的财报。全年营业收入达到 130.7 亿元,同比增长 4.1%;纯利润是 23.9 亿元,与上一年基本持平。

  2024年,信也科技年度促成交易额高达 2062 亿元,同比增长 6.1%;在贷余额也增长至 715 亿元,同样实现了 6.1% 的同比增长。在国内市场,累计借款人超过 2680 万,全年交易额达到 1961 亿元,较上一年增长 5.2%。

  小微业务成为信也科技发展的重要引擎。作为战略重点,信也科技在 2024 年为超过 82.6 万家小微用户和个体工商户提供了 580 亿元的信贷科技服务,交易额同比增长 23%,占集团国内业务比重接近三成。这一成绩不仅体现了信也科技对小微公司发展的有力支持,也为自身开拓了广阔的市场空间。

  国际业务的发展同样令人惊叹。信也科技的国际业务累计为 700 万用户更好的提供了服务,年度交易额突破 100 亿元,同比增长 27.8%。此外,公司积极布局海外市场,在多个国家获取金融牌照,不断扩充海外金融机构合作伙伴圈,为国际业务的持续发展奠定了坚实基础。

  在技术创新方面,AI 技术的赋能效果非常明显。信也科技加大了 AI 研发投入,自研大模型 “米粒” 通过国家网信办备案。公司还推出智能体创新应用平台 Zeta,与大模型开发平台 E-LADF 构建起智能化体系,覆盖核心业务环节。这一智能化体系带来了诸多好处,不仅降低了广告素材生产所带来的成本,还提高了欺诈用户识别准确率,提升了用户转化率和客服效率,极大地改善了用户体验。

  在风控与消费者保护方面,信也科技同样表现出色。依托风控平台、反欺诈系统和 AI 技术,信也科技构建了反诈科技矩阵。2024 年,成功阻断诈骗 2.6 万余次,帮助用户与机构免受损失近 3.7 亿元,识别并标记了逾 4000 名疑似黑灰产用户,还发送了近 640 万条风险提示短信。国内业务平台用户满意度超过 98%,一次性问题解决率达到 74%,充分保障了用户的权益。

  尽管信也科技在业务上取得了显著成绩,但深入分析其营收结构,会发现存在一些问题,优化迫在眉睫。

  信也科技的营收主要来自于促成贷款服务收入、贷后服务收入、担保收入、净利息收入和另外的收入几个部分。2024 年,各部分营收占比与 2023 年相比有不少变化。

  其中,担保收入在 2024 年占比继续攀升,全年达到 50.853 亿元,占总营收约 39%,相比 2023 年的 36% 有所上升,成为第一大收入来源。

  然而,担保业务存在比较大争议。虽然担保收入成为营收支柱,但向借款人收取担保费的方式却饱受诟病。在黑猫投诉反馈平台上,有大量关于信也科技强制收取担保费的投诉。这些投诉指出,存在未充分提示费用、借款时未告知、还款时未显示等问题,严重侵害了消费者的知情权和自由选择权。

  贷款促成服务费一直是信也科技营收的重要支柱。2024 年全年,这部分费用为 46.944 亿元,占总营收约 36%,和 2023 年的占比基本持平。

  贷后服务费在营收结构中的占比则出现了下降。2024 年全年促成后服务费为 17.402 亿元,占总营收约 13%,低于 2023 年的 16%。

  净利息收入在 2024 年占总营收的比例也会降低,全年净利息收入为 8.538 亿元,占比约 7%,而 2023 年为 8%。与之相反,另外的收入在 2024 年实现了占比的提升,全年另外的收入为 6.921 亿元,占总营收约 5%,高于 2023 年的 4%。

  下一步如何优化营收结构?业界分析人士建议,一方面,公司应加强对担保业务的规范管理,充分保障消费者权益,提升品牌形象;另一方面,能更加进一步加大对小微业务和国际业务的投入,拓展新的营收增长点。同时,持续强化 AI 技术在业务中的应用,提高运营效率,减少相关成本,增强市场竞争力。

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